O que é
renda fixa?
É uma classe de ativos financeiros cujos prazos e critérios de remuneração são previamemte definidos. Existe grande variedade de titulos de renda fixa, emitidos por empresas privadas e públicas, governos, bancos, cooperativas e securitizadoras.
Apesar da definição deste tipo de investimento ser bastante simples, as características variam muito entre os diferentes ativos. Os principais investimentos desta classe são CDBs, CRAs e CRIs, as LCAs e as LCIs, debêntures e títulos do Tesouro Nacional.
1. Alocação: A seleção destes ativos, exige por parte dos investidores, a definição de prazos, indexadores e emissores. Estes criterios devem estar alinhados aos objetivos e perfil de risco do investidor.
2. Objetivos de Investimento: Proporcionar maior segurança e preservação de capital, necessário avaliar objetivos de liquidez versus retorno.
3. Perfil de Risco: Geralmente são consideradas investimentos de baixo risco quando comparados a outras classes de ativos, como ações. Isto ocorre devido a maior previsibilidade de retornos. No entanto, existe riscos associados à renda fixa, principalmente relacionados ao risco de crédito (probabilidade de inadimplência do emissor) e ao risco de mercado (flutuações de preços dos títulos).
4. Rentabilidade: A rentabilidade está diretamente relacionada às taxas de juros de mercado e às condições econômicas. Quando as taxas de juros sobem, os preços dos títulos de renda fixa tendem a cair, afetando a rentabilidade. Da mesma forma, quando as taxas de juros caem, os preços dos títulos podem subir, resultando em ganhos para os investidores.
5. Liquidez: Varia de acordo com o emissão de cada título. Alguns possuem disponibilidade de resgate diário, enquanto outros podem ter prazos de carência. É importante verificar as regras de liquidez antes de investir.
6. Diversificação: Proporciona diversificação uma vez que existe grande variedade de ativos. Isso ajuda a reduzir o risco associado a investir em um único título ou emissor.
7. Tributação: Os ganhos obtidos na renda fixa são geralmente tributados pelo Imposto de Renda. A alíquota varia de acordo com o prazo de investimento, sendo mais vantajosa para prazos mais longos. Alguns títulos de renda fixa possuem a isenção do IR como: LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e Debentures incentivadas.
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Renda Fixa
Investimentos em titulos públicos e privados com regras de prazos, indexadores e taxas pré definidas. Oferece estabilidade e rendimentos com maior previsibilidade, adequados para objetivos de preservação de capital.
Ações
Investimento em empresas listadas na bolsa de valores, proporciona potencial de renda regular e ganho de capital.
Fundos imobiliários
Investimentos em empreendimentos imobiliários ou de direitos de créditos deste setor.
Fundos de investimentos
Investimentos realizados por um gestor profissional em nome dos cotistas do fundo.
Títulos públicos
Investimentos em títulos do governo federal emitidos pelo tesouro nacional.
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